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熱心網友回答 (4)

  • yuanjuhua

    2018-08-28 16:06

    上個星期,奶爸對社保能給到什麼保障,叨叨了3千多字,自以為已經講得比較清楚。但是!後台不少留言,沒想到社保的江湖傳聞這麼多:

    https://i1.ask543.net/uploads/2d/77/0/aae100140eb92a837797.jpg

    社保交15年就夠了?

    https://i1.ask543.net/uploads/c6/05/c/aae50003f972fc3ccbfd.jpg

    有錢人都不交社保了?

    https://i1.ask543.net/uploads/e6/6b/a/a6740002d522008b5d96.jpg

    交社保的錢,還不如拿來理財?

    https://i1.ask543.net/uploads/63/a3/7/aae400096ba9b48be171.jpg

    ……

    其中最讓奶爸頭大的是,竟然有人鼓吹「棄交社保」。

    鼓吹棄交社保的人,他們有著一套執念:凡是強制交錢的政策都不是好政策!奶爸覺得,凡是用「凡是」開頭的肯定句/否定句,都是有問題的(除了這句)。

    如何你還沒看到奶爸的科普貼:社保給我們什麼保障?建議你先看完再來看這些江湖傳說。

    不以自由意志選擇的政策,當然會有人覺得不好,就是免費的九年教育義務也是有人詬病的。

    這個要強制交錢的社保到底是不是好政策?

    我們用王二爺和小李子的案例分析一下。

    王二爺:25歲開始在深圳工作,非深圳戶籍,此後月薪一直是2萬,公司一直給按規定他買了五險一金(一檔醫保),60歲退休。

    小李子:25歲開始在深圳工作,非深圳戶籍,此後月薪一直是5千,公司一直給按規定他買了五險一金(一檔醫保),60歲退休。

    王二爺直到退休前,繳納的社保費用為:

    養老保險繳費:企業+個人 = 2600 +1600 = 4,200

    醫療保險繳費:企業+個人+地補 =1200+400+40 =1,640

    生育保險繳費:企業= 90

    失業保險繳費:企業+個人=22+11=33

    工傷保險(適用3檔 0.49% ):企業 = 98

    這樣算下來,月收入2萬的王二爺,每月繳納的費用為6,061元,個人繳費為2,011元。

    小李子直到退休前,繳納的社保費用為:

    養老保險繳費:企業+個人= 650+400 = 1050

    醫療保險繳費:企業+個人+地補 = 300+100+10 =410

    生育保險繳費:企業 =22.5

    失業保險繳費:企業+個人=22+11=33

    工傷保險(適用3檔 0.49% )企業 = 24.5

    這樣算下來,月收入5千的小李子,每月繳納的費用為1,540元,個人繳費為511元。

    王二爺的工資是小李子的4倍,社保中繳費也是小李子4倍。那麼王二爺享受的福利會是小李子的4倍么?

    當然不是的。

    我們來看看王二爺和小李子的社保福利:

    社保福利最大的差別在於養老保險,其次是醫保。

    失業保險大家繳費都一樣,所以失業金都是一樣的。即,月薪2萬的王二爺和月薪5千的小李子,如果今年失業,拿到的都是1917元/月。

    養老金差別

    下面我們假設深圳職工平均工資為1萬,並維持不變,那麼他們退休的時候,王二爺的工資指數為2,小李子的工資指數為0.5。

    王二爺每月領取的養老金 = 個人賬戶+統籌賬戶 = 13,584

    個人賬戶 =(20,000 * 8%*12*35)/139 = 4,834

    統籌賬戶 =(10,000 + 20,000*2)/2 * 35*1% = 8,750

    小李子每月領取的養老金 = 個人賬戶+統籌賬戶 = 3,833

    個人賬戶 =(5,000 * 8%*12*35)/139 =1,208

    統籌賬戶 =(10,000 + 5,000)/2 * 35*1% =2,625

    每個月王二爺養老金的繳費是小李子的4倍,但是每月領到養老金的是小李子的3.5倍。而且小李子還有彎道超車的機會,只要活的比王二爺長。

    醫療待遇差別

    王二爺和小李子享受的都是深圳醫保一檔福利:所有醫院均可看病,刷自己的社保卡,可額外報銷30%-80%,住院報銷90%,工作7年後,最高報銷額度160萬。如果他們都住院,在醫保範圍內花費5萬,大家的自掏腰包的錢都是5千。

    唯一不同的是,每月醫保卡進賬金額不一樣:

    王二爺每月醫保卡進賬:20,000 * 5% = 1,000

    小李子每月醫保卡進賬:5,000 * 5% =250

    王二爺每月醫療保險繳費1640元;

    小李子每月醫療保險繳費410元;

    減去他們進賬的金額,即:

    王二爺每月貢獻給醫保統籌賬戶640元;

    小李子貢獻給醫保統籌賬戶160元;

    但是他們享受的福利是一樣的,可以說是赤裸裸的劫富濟貧了。

    看了王二爺和小李子的例子后,大家能理解,醫保是一個社會資源再分配的過程了么?而且這個在分配過程,普通老百姓是收益的一方,而富裕群體是貢獻的一方。

    「社保交15年就夠了?」

    這個也是市面上非常流行的說法,奶爸在這裡簡單說兩句:

    1、這個說法大概來自領取養老金的條件:至少交15年。

    2、如果你是企業主,社保強制繳納,不交即違法,不要鋌而走險。

    此外,職工參加社保不僅是強制的,而且養老,醫療、失業保險是捆綁的,如果你為了省錢不交養老金,那麼也將失去最基本的醫療保障,得不償失。

    3、如果個人參保(有這個想法的一般是這個人群吧),一般只能買養老保險和醫療保險,並可以分開買,沒有綁定。

    那麼這個種情況,買養老保險划不划算?

    養老保險能拿多少,跟繳費年限是正相關的。交夠15年後,還要不要繼續,你可以按照上文養老金計算公式自己算一算。

    奶爸的意見是:沒必要算太細,別老想著褥國家的羊毛嘛。最好按照所在城市的平均薪資水平購買,這樣退休后可以享受平均養老待遇。此外,很多地方戶籍人口買社保還有政府補貼。

    奶爸說保

    如果你收入高,想要棄交有你的道理。當然,社保是強制的,棄不了。

    如果是收入低還棄交社保,那麼我只能說給你好處你都不要嗎?

    社保在整個社會中發揮著很重要的作用:

    保障國民最低的醫療需求

    降低貧富差距

    維持社會穩定

    而社保通常是企業和個人共同承擔的,而且個人負擔比較低,對於普通工薪族來說,是難得的福利。

    對於自由職業者和個體戶來說,雖然要自己負擔全部社保的費用,奶爸認為參保是更符合自己利益,比較保守的做法是按照地方平均薪資水平參保。

    買了社保也不是萬事大吉,社保只是最基礎的保障,需要配套商業保險,才能搭建出完美的保障體系。

  • shekunboy

    2018-02-02 13:30

    社保只交15年就夠了嗎?

    https://i1.ask543.net/uploads/51/18/5/5b020005a51758f9aaf0.jpg

    社保只繳費十五年,只是滿足社保個人退休的必需的條件;不存在夠與不夠之說。我們從以下幾方面去了解社保與個人繳費的利益關係。

    https://i1.ask543.net/uploads/00/e3/f/5fee0000c680a4c4ca2c.jpg

    一:首先你個人是在單位參加而是個人購買社保?

    https://i1.ask543.net/uploads/a8/00/c/5b000006298e8d10b1f3.jpg

    ①單位職工參加社保,他包含「五險一金」(即養老、醫療、生育、工傷、失業和房屋公積金),只要你在企業上班;企業一直給你繳費到退休,所有福利侍遇只有你在職職工才能享受到;「五險一金」將陪伴你到退休,後退休后終身享受每月領取養老金及醫療保障;就是終后家屬(繼承人)還有喪葬費和撫慰金。

    https://i1.ask543.net/uploads/fd/9e/b/5b020005a546512d0faa.jpg

    ②:個人參加社保,只需參加養老和醫療(也可參加養老繳費,醫療參加「城居醫療」;請根據當地社保政策而定)。這個你先繳十五年與後期繳十五年有很大區別,(最好男在45歲,女40歲參加;正好男60歲、女55歲退休)因為前期繳足十五年社保,不交了;你退休時的社平工資是以「停繳」的上一年度,後期社平工資每年都在增加;到你退時,養老金計算不會很高,能拿養老金。而你後期十五年期限內繳滿,雖繳費基數高一些;而你退時「個人賬戶」繳費餘額多,且上一年度社平工資也高;相對計算出來的養老金就高許多。(我們經常聽到有的人繳十五年,養老金只領六七百元;而有的人後期同樣繳了十五年,他退時能拿一千六七百元;這裡面跟你「個人賬戶」餘額和你養老保險最後一次繳費有直接關係。)

    二:怎麼提高養老金?

    ①:選擇一個適合你的繳費檔(自由擇業者),社保繳費年限盡量長期續繳;一直交到你退休時段,到時雖繳費多一些;你的養老金也能跟得上所在地的「社平工資」基數,拿的養老金也高。

    ②:你如現在還未參加社保,請儘快參加;年齡別過大了,否則所在地社保不接納參加;(男最好45歲前,女40歲前)後期繳費檔次交高點,這樣「個人賬戶」餘額就高,核算養老金時又接上上一年度社平工資;養老金要高一些。

    總之養老金的繳費原則:繳費年限越長,繳費檔次越高;個人賬戶餘額越多,退時當地社平工資高;你拿的養老金就高。你繳的低,繳的年限短;個人賬戶餘額少,你退時養老金核算就少一點。你不參加社保繳費,到退休年齡就沒資格辦理退休;因為社保沒有你的社保「個人賬戶」繳費記錄,就不能領到養老金。

    供參考

  • 想起

    2018-03-19 22:24

    感謝邀請,更感謝樓主的提問。

    社保包含養老保險和醫療保險。剩餘的工傷保險,失業保險和生育保險,退休以後是無需享受的。所以在這裡咱們就不提了,著重提一下養老保險和醫療保險。

    養老保險我國規定,最低繳費年限是15周年,就可以享受退休養老金的待遇。確確實實樓主理解的沒有問題,繳15周年,也是可以的。但是我們國家的養老金講究一個多繳多得的原則。如果你僅僅只交15元年的話,那麼你最終可能只能拿到不到1000元的養老金。

    建議樓主如果交夠15年還沒有到退休年齡,那麼。建議樓主一直教到自己的退休年齡,這樣比較有保證一些。

    再說說這個醫療保險,醫療保險不是說交夠15年就可以享受醫保退休的待遇了。國家規定是男性必須交滿25年以上,女性必須交滿20年以上,部分省區規定,男性必須交滿30年以上,女性必須交滿25年以上,才能享受醫保退休的待遇。

    醫保,而且不能單獨交費。必須和養老保險進行捆綁交費。所以說交不夠25年,那麼就不能享受醫保退休的待遇。

    感謝閱讀,請加我的關注。

  • 生活很好8

    2018-02-02 13:25

    繳費年限的長短,繳費15年還是繳費30年,會直接影響你退休后的養老金待遇。但是繳費15年只是享受養老金的最低年限要求。

    https://i1.ask543.net/uploads/c1/ec/8/5b00000628cb189f72d0.jpg

    繳費水平的高低。繳納水平的高低出會直接影響到退休以後的養老金待遇。

    https://i1.ask543.net/uploads/df/90/a/5b020005a4143365b3ed.jpg

    退休時的社會平均工資。

    https://i1.ask543.net/uploads/2b/0c/3/5fee0000c564bc7b7adb.jpg

    受退休年齡的影響,你是50歲退休還是60歲退休,在計算個人賬戶養老金的時候,所除的計發月數是不相同的。退休年齡越后,計發月數最小,個人賬戶養老金可能算起來略高一些。

    退休年齡男60周歲,女50周歲,養老保險繳費15年。醫療保險繳費男25年,女20年。

    符合條件的提前一個月將居民身份證、戶口本,三張免冠照片等交給單位分管人事的負責人由他們負責人辦理。一切就OK了。

    附:退休前的準備工作。

    附:退休金的計算方法。