珠海「卡奴」燒炭自殺案續:國有銀行表態,免除死者欠款2萬餘元, 你怎麼看?

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熱心網友回答 (9)

  • yqsy

    2019-07-07 21:19

    珠海28歲女律師助理燒炭自殺後,留下14張信用卡欠款87.8萬元的事件近段時間持續發酵,很多人在為這個年輕的生命感到惋惜的同時,也在紛紛質疑銀行的信用卡授信體系。

    https://i1.ask543.net/uploads/34/7c/2/tos.jpg

    我國監管政策明確規定,銀行信用卡不能過度授信,必須實行剛性扣減。

    信用卡做為一個零售業務,具有很大的市場空間,目前信用卡給銀行貢獻的利潤每年都在不斷增長,所以現在各大銀行對信用卡都非常重視,大家都在卯足了勁使用各種辦法去推廣信用卡,甚至有些銀行為了占領信用卡市場份額不惜違規進行審批,比如對那些條件不符合或者負債很高的人仍然給他們授予大額度的信用卡。

    在銀行這種過度授信的情況下,很多人拿到信用卡之後消費完了卻沒有能力還錢,所以導致目前很多人信用卡欠款越來越多,銀行的信用卡壞賬也越來越多。比如截止2018年末,我國信用卡逾期超過6個月以上不還的餘額達到了788億,如果把逾期一個月以上未還的餘額計算在內,保守估計當前信用卡逾期的賬單至少在5000億以上。

    最近幾年,因為信用卡欠下巨額債務沒法償還走向極端的人並不在少數,對此監管部門也引起了高度的重視。比如2014年6月份,上海也曾經發生過一家三口因為信用卡透支50萬多元無力償還,然後燒炭自殺的事情,當時這個事情引起了社會巨大的反響。

    隨後在2014年11月份,上海銀監局發布了《上海銀監局提出信用卡業務風險管控6條監管要求》,其中第一條指出,要完善授信管理機制,商業銀行董事會及其風險管理委員會應根據自身風險偏好、申請人綜合還款能力和已獲他行授信等因素,統一決策確定本行信用卡業務授信風控原則和標準。「剛性扣減」政策應覆蓋至全部新發卡客戶和已有固定額度調升客戶,不得以提高總授信額度或設置限制性條件等形式來規避「剛性扣減」監管要求。

    上海銀監局發布的這個監管文件再次強調了銀行審批信用卡時候的剛性扣減。所謂剛性扣減就是銀行在審批信用卡的時候,必須根據申請人的總授信額度進行減扣,本行授信的額度必須在申請人總授信額度範圍之內。

    銀行授信額度=申請人最大格授信額度減去剛性扣減額度。其中最大可授信額度=(銀行認定的工作收入+其他收入)*放大係數(2~3)*身份係數(1.0~2.0)*其他係數。

    舉一個簡單的例子,根據申請人的綜合條件判定,他的綜合授信的額度是10萬塊錢,然後這個申請人已經在其他銀行有兩張信用卡,兩家信用卡的授信額度是8萬塊錢,他在第3家銀行申請信用卡的時候,最大審批額度就是10萬-8萬=2萬塊錢。如果總授信額度減去其他銀行的授信額度之後餘額為0,那銀行就不能再給申請人授信。

    雖然銀行免除了死者2萬元的欠款,但不能免除相應的責任。

    監管部門三番五令的要求,銀行必須按照剛性扣減的監管政策來執行,但最近幾年各大銀行為了片面的追求業績,忽視了監管政策的要求,銀行在審批信用卡的時候,只要申請人信用良好,不管他負債多少,基本上都能夠獲得通過。甚至有很多銀行可以以卡辦卡,比如某個銀行授信額度是5萬塊錢,這家銀行可以在這個額度的基礎上進行翻倍。

    所以我們看到有很多條件一般的人,信用卡授信額度可以達到幾十萬甚至上百萬。比如題目所說到的這個女律師處理,我估計她在珠海一個月的收入也就1萬塊錢左右,按照她這個收入水平,總授信額度應該不會超過30萬塊錢,但是現在14家銀行最總共給她授信了80多萬,明顯存在過度授信的行為,也就是說有一些銀行在審批的時候並沒有執行剛性扣減的監管政策。

    所以對於這些違規審批信用卡的銀行來說,並不是免除申請人2萬塊錢的賬單就可以了事,而是必須受到相應的處罰。

    最後建議大家使用信用卡一定要量入為出,不能過度消費。

    雖然銀行沒有執行剛性扣減,銀行有一定的責任,但是最終信用卡是否過度消費,關鍵還是要看持卡人自己的行為,因為卡在大家的手裡,具體怎麼消費完全是控制在自己的手中。

    在現實生活中,有些人自己沒有能力,卻每一天都在刷信用卡,而且刷卡消費沒有計劃,也沒有節制,所以負債很多。目前90後平均負債達到13萬左右,這裡面有很多人都是因為信用卡過度消費帶來的。

    所以在這我們建議大家在使用信用卡的時候一定要量入為出,刷卡的賬單一定要在自己收入的承擔範圍之內,一定不要超過自己收入的承受範圍,否則會陷入一個惡性循環當中。

    最後信用卡只是一個金融工具,信用卡並本身沒有對錯之分,信用卡對於大家來說有幫助,但是如果大家不會合理的使用,它也會變成一個魔爪,所以大家要學會合理消費,合理規劃,千萬不要盲目消費。

  • 可愛寶貝兒

    2019-07-04 18:20

    珠海「卡奴」燒炭自殺案續:國有銀行表態,免除死者欠款2萬餘元, 你怎麼看?

    珠海28歲女律師助理燒炭自殺後,留下14張信用卡欠款87.8萬元的新聞,近日持續發酵,並引發公眾高度關注。記者最新獲悉,已有國有銀行通過某些渠道向媒體透露,已確定將免除陳某欠款。據悉,陳某於2015年4月從該國有銀行開具了信用卡,額度僅為2.5萬元,截止目前,欠款為25150元。

    雖然出現這樣的問題,與死者本人有密切關係。如果不是因為種種原因過度透支,導致負債纍纍,最終燒炭自殺。但是,銀行濫發信用卡,讓持卡人瘋狂透支,也不會發生這樣的事件。

    我們一直強調,任何事物,在發展過程中都要有度、有底線,要依據經濟發展規律穩步發展,而不要透支企業信用、透支社會信任。很顯然,銀行在信用卡的發放方面,是出了問題的,也是透支了信用和信任的。如果能夠控制每個人的持卡總量,如三張或者四張,且透支額度放低一些。縱然有的人想透支,也金額有限,就不會發生這樣的問題。

    所以,對此起事件,有關方面應當介入,看十四張作用卡都是什麼時候辦的,為什麼不通過銀行徵信系統對持卡人的辦卡情況進行了解。我的建議是,應當界定持卡人前五張卡是合法的,透支資金也合法,家屬需要償還。如果考慮到持卡人已經自殺,銀行可以減免一些,以減輕持卡人家屬的負擔。其餘則都是銀行惡意辦理的,死者透支的資金,應當全部豁免。同時,追究辦行機構和推銷人的責任。

  • 971597182671165

    2019-07-06 09:28

    銀行表態作秀的成分更大,而且在自殺案中,我認為銀行信用卡部門是有違規嫌疑的,家屬其實可以向銀監會投訴這些銀行,讓他們受到處罰。

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    曾經在十幾年前,台灣,韓國和日本也出現過卡奴浪潮,有很多卡奴自殺和抑鬱。後來經過金融監管部門的強力介入,得以緩解。

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    1.銀行信用卡在客戶申請辦理過程中,要進行風險審查,必須要拉出客戶的徵信報告作為審查要素。14張信用卡,後面發放信用卡的銀行部門是完全可以在徵信報告中看到已發卡信息和授信總額,一個工作還不久的小律師,月收入幾千元,怎麼可能得到這麼高的授信?後發卡的銀行信用卡中心還不拒絕發卡?這是嚴重違反銀監會的3了解原則,「了解你的客戶,了解你的風險,了解你的產品」。我覺得違規發卡是跑不掉的。死者家屬可以去向銀監會投訴這些銀行信用卡中心,給死者討一個公道。

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    2.銀行高調宣布免除債務,其實只是一個作秀。其實按照我國法律規定,死者如果沒有財產,家屬也不繼承遺產,那麼死者的債務會自然豁免。明顯女律師是沒有任何遺產的,所以銀行是否豁免,都拿不回來透支欠款。家屬只要不繼承遺產,銀行也無權向家屬繼續追償。所以家屬是沒有義務去幫死者償還銀行信用卡透支額的。銀行這樣表態,其實還是挺噁心的。

    3.現在亂髮信用卡是銀行惡性競爭的結果。銀行作為國家持牌的金融公司,一方面要賺錢掙得盈利,另一方面也要加強風險管理,控制愈期,最重要的還要擔負起社會責任,需要引導正確的金融觀念。現在這樣操作與那些高利貸公司、網貸公司,行為又有什麼不同呢?

    4.這件事也給那些剛進入社會的年輕人和他們遠在異方的家屬提個醒。年輕人要量入而出,可以適當超前消費,但一定不要把自己陷入無法償還的惡性循環中。家屬也要更關心異鄉年輕人,及時溝通,觀察它的消費和收入之間有多大差距,扶持他們走入人生的正確道路上。

    這個悲劇令人惋惜。通過司法考試是非常難的,本來這個女孩可以有大好的人生和前途。最後被這些銀行的亂髮信用卡所坑害。希望我們的金融監管部門,儘快加大信用卡的亂髮卡管理力度。

    覺得好,關注我,多點點讚,我還有其他相關的文章和視頻,可以做擴展閱讀。

  • 3395649695

    2019-07-04 00:39

    堅決反對,強烈要求銀行派人去陰間收回欠款,人都死了,還說的好像減免人家哪點欠款是恩賜一樣,有本事就去陰間追債

  • 55105546755

    2019-07-06 06:38

    欠債還錢,天經地義。借的時候人家給你應急用,你自己卻拿來花天酒地,自己做的事要自己擔責任。

  • 5252332233

    2019-07-04 11:34

    人命只值2萬了,活著真慢難啊

  • 1710484228670868

    2019-07-05 10:07

    我覺得銀行應該跟著去要回來那些錢

  • 67884484012

    2019-07-04 08:13

    不免也沒法子收了

  • 5915325563

    2019-07-06 17:02

    以後會越來越多的卡奴自殺,超前消費負債消費負債纍纍的卡奴一旦沒工作還不起錢就是死路一條