90後如何正確利用不夠的工資理財？

理財是為了實現我們家庭總資產的持續增長，一個合理、穩健的理財系統需要滿足流動性、收益性及保障性。

在構建屬於自己的理財系統之前，我們需要了解兩點內容：

一是自己家庭收支和負債情況，對自己家庭收支和負債的梳理是理財的前提；

二是金融的三個屬性——流動性、風險性、收益性。

流動性與收益性一般成負相關，流動性越高，收益性越低；流動性越高，收益性越低。

風險性和收益性一般成正相關，風險越低的投資，其收益越低。

我們構建的理財系統需要同時滿足以上三屬性，而不能僅僅只看到收益這一項。在眾多的理財工具中，我們根據其具有的流動性、風險性、收益性以及時間要求，選擇合適的理財工具以獲取合理的收益。

家庭資產配置圖

我們把資產分為活錢賬戶、保險賬戶、保本升值賬戶、投資賬戶四個賬戶。

活錢賬戶的資金主要適用於日常支出，是你隨時需要用的錢，日常生活、買衣服、美容等都應該從這個賬戶中支出。活錢賬戶重視的是流動性好、風險低，但是相應的收益較低。一般分配每月平均收入的20%-30%

理財工具：銀行活期存款，餘額寶、零錢通等當日可取現的貨幣基金。

保險賬戶的資金主要用於保險保障，在不確定的未來中，給我們的生活建立安全網。這個賬戶保障突發的大額開銷，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。讓你不至於在突發事件的時候動用長期投資的錢，在市場中被迫退出，承擔損失本金的風險。一般分配每月平均收入的5%-10%。

保險賬戶的功能是保險保障，以目前確定的支出換取未來不確定的支出。

理財工具：醫療險、意外險、重疾險及定壽險。

保本升值賬戶的資金主要用於未來某個時間段內你需要使用的資金，有具體的用途，如下個月還信用卡、半年後的旅遊支出、明年買車買房的支出等。在不虧損的前提下，根據時間選取合適的金融產品力，去獲取比活期賬戶更高的收益。一般分配每月收入的25%-35%

理財工具：銀行理財、債券基金、部分股債混合基金。

投資賬戶的資金主要用於獲取高收益，該賬戶的資金是留給未來的，由於投資期限長，可投資高風險產品，用較長的期限降低風險，追求更高的收益。一般分配每月平均收入的15%-25%。

理財工具：股票、基金、房產。

活錢賬戶主管短期支出，保本升值賬戶主管中期固定支出，投資賬戶主管未來支出，保險賬戶主管風險保障支出。這四個賬戶，各司其職，缺一不可，共同構成我們的合理穩健的理財系統。

由於現實中每個家庭的情況都不一樣，我們需要根據自己的情況合理分配這四個賬戶資金的占比，以下是我根據自己的情況分配的比例，僅供參考。

四個賬戶資金占比

理財不可能一夜暴富，要想短時間內暴富，最好的投資工具就是投資自己，努力去學習，提高本職工作的收入或者創造副業。我們要給予理財時間，讓這顆種子生根發芽，不知不覺中你就會看到它已經長成參天大樹。

既然考慮到理財的問題，我覺得那就需要合理規劃自己的工資收入了，每個月工資發下來了，除去合理必要的支出之外需要留一份存著去投資理財，所以規劃就顯得尤為重要了。

正因為工資收入少，所以我們才更需要去規劃收入，節省出一部分錢去投資理財以便產生更好的收益，增加我們的非工資性收入部分。

所以我覺得開源節流是非常重要的。

說到理財，越早越好，是每個人的事情。

年輕時，可投資於自己，提升自己的技能。把閒錢投資到股票或基金等方面。在投資前，要做好研究調研這家企業的基本面怎麼樣，方才好去投資。

每天做好記賬的習慣。記住，要讓自己的資產增值，而不是讓你負債纍纍。

只有這樣，你才不會每月都成月光寶族，或是成為「負翁」。

事業的初期理財就是要「花錢」

1-90後剛出來畢業不久，正事意氣風發的時候，渴望成功！這個時候最好的理財，就是花錢，就是投資自己，讓自己提高，花錢搞好身邊的關係

2-多餘的錢可以做銀行的理財產品或者買國債當然你應當放點錢到銀行可以隨時使用

3-關鍵還是要學會「財商」會花錢才是你現在的階段應該做得！

對你有幫助可以加「關注」學習投資理財！

將自己的收入，合理的分配，支出的！收入的！一定要做流水賬，掌握好自己的財務狀況！積少成多，用五年時間，錢就會慢慢出來了！另外，平時也要做一些簡單的投資，增加額外的收入！希望對你有幫助，加油

首先得開源，增加收入

其次得節流，多方省錢

等存下錢了再說理財吧