我來回答

熱心網友回答 (7)

  • 104576171709

    2019-08-01 12:09

    理財保險的特點是中長期的投資,這是其他投資品無法比擬的優點,也是理財保險區別於其他投資品的最大不同。

    理財保險其實不是投資的首選,因為其收益率不算高,而且投資期長,但應該是投資組合中不可缺少的部分,因為其收益穩定,而且投資期長。所謂投資組合就是高收益高風險和穩定收益低風險、短期和長期投資品的組合。理財保險就是最易得的穩定收益低風險的長期投資品。

    回到問題的後半部分,如何規劃,那就是假如有短期內不使用的資金,又沒有其他短期投資可投,或者已經有其他高收益的投資,比如房產、股票、基金等投資,尚有可流動資金,那就要將一定份額的資金投於理財保險。

    所以,大家在選擇理財保險時,不要只是關注高收益,而應該關注該保險公司以及該保險理財顧問的信譽。

  • 107712030910

    2019-08-01 12:02

    首先我先表明一下理財保險只適合小部分人,並不像保險代理人說的人人必備。

    綜合來看理財保險弊端大於優勢的,我先說說理財保險的優勢吧,第一,具有確定性,能保證你未來的某個時間段有穩定的現金流;第二,理財保險的資金非常安全,國家對於保險資金的投資範圍有嚴格限制,安全性很高;第三,具有強制儲蓄的作用,有一定的傳承作用。

    我們再來看看他的劣勢,第一,雖然資金安全,但是流動性很差,而且收益率不高,普遍在2%—4%之間,每年還要確保有足夠的資金進行續保,否則退保會有很大損失。第二,雖然是保險,幾乎沒有人身保障,只有死亡或者全殘才能賠付,一般賠付的都是你的保費110%—150%左右,或者現金價值,幾乎沒有槓桿,等於保險公司把你的保費退給你,再加點利息。

  • 61794863735

    2019-08-03 11:11

    強調,該險種不是每個人都適合!!!我是海哥說險,關注我吧。

    https://i1.ask543.net/uploads/4e/90/7/2b2970000291fe02bb6ef.jpg

    01

    https://i1.ask543.net/uploads/c3/ea/6/2b29800002a5ec5555ae7.jpg

    理財保險的適合人群

    打包票的說,一般家庭、個人真不適合!這是有錢人玩兒的保險。

    舉例,2w/年的保費,交10年,30年後可能有30多萬,你只會覺得,我20萬30年做其它的肯定能賺更多,不靠譜!

    但是,若200萬/年的保費,交10年,30年後有3-4000萬,有錢人想的是,我不用操心就能有這麼多錢,可以有!還有那麼多的增值服務,划算!

    為何有相差為兩端的理解呢?看後面!

    02

    理財保險的特點

    這些特點,就決定了理財險並不適合一般人!

    特點1:超長鎖定期

    因為理財險終究來說是一份保險,那麼就有保險自己運作的規則。相對於各種常見的理財產品,理財保險最大的特點就是需要鎖定20年30年甚至更久,才會看到其各種收益。而一般家庭的錢,是流動的,無法長期鎖定,因此並不適合。

    特點2:閒置資金

    前面說了2萬一年,想法就是「自己拿2萬去投資能賺更多」,這就是一種我的錢是流動資金,而不是閒置資金。

    流動資金是隨時要用的,所以不適合拿來買鎖定期超長的理財險。

    特點3:資金量要求大

    實際上,年交保費低於20萬,買理財保險是沒有意義的。

    20萬/年只能說是入門級保險。

    03

    理財險的規劃

    1、確定自己的資金是閒置資金,即使鎖定幾十年也無妨,而且這筆錢還不能少。

    2、注意保單合同約定的「保底結算利率」,這個很重要,目前常見的是1.75-4%,上世紀90年代,我國銀行的存款利息高達10%,而這種保險的保底也高達8%,現在看看又有幾個理財品無風險的收益率8%的?所以,當年保險公司看到8%的保底會導致很大的虧空,甚至出動業務員勸客戶退保,注意咯是勸退保,而不是保險公司直接終止合同。

    3、如果要投入資金投保理財險,要知道這不是一年、兩年的事兒。而是20年甚至更久的一種保險規劃,所以,一定要學會IRR來計算實際收益率。

    我是海哥說險,保險知識普及,專業個人、家庭、企業保險規劃,關注我吧

  • 6073951309

    2019-08-01 12:26

    當今,隨著物質生活水平的不斷上升,而人們的幸福感卻沒有與之相伴,甚至程相反的趨勢。為什麼會這樣呢?社會的高速發展的同時,也滋生了許多不安定,不確定的因素,特別是未來生活的不確定性,讓人們的內心充滿了焦慮甚至恐懼,我們必須面對未來的失業問題,養老問題,醫療問題,子女上學問題,還面臨的汽車時代的交通意外,規模化生產的食品安全隱患,社會持續的通貨膨脹所需的理財規劃等等。你現在的事業如日中天,同時也創造了大量的財富,但是,人世間的世事難料,如果在事業中出現的問題,家庭生活也同樣會受到牽連,所以我們需要通過保險把自己辛辛苦苦攢下來的基業,讓子孫後代接承。把自己的財產確保給到相應的受益人。

  • 106515329559

    2019-08-01 12:10

    理財保險是近些年來迅速崛起的一類保險,其主要特色大致可分為三方面:

    https://i1.ask543.net/uploads/34/7c/2/tos.jpg

    一,相對的安全性。

    https://i1.ask543.net/uploads/34/7c/2/tos.jpg

    保險是一種合同行為,客戶約定的權益受到合同和法律的雙項保護。例如銀行經營不善,國家允許它破產。而保險公司即使資不抵債,國家也會通過兼併或收購等方式使它恢復運營,是不允許它破產的。當然,是理財就有風險。安全性是相對的,不是絕對的。

    二,確定性。

    保單未來的收益是可以通過合同具體的推算出來。但是,儲蓄和國債的收益是相對不確定的,因為利率經常變動。為了推動經濟發展,我國近年來多次降息,使得儲蓄和國債的收益不斷降低。

    三,強制性。

    理財保險具有合同強制性。其一般要求月月交或年年交。一般不能提前領取且中途退出損失相對較大。因此,對個人而言帶有強制性理財的特色。

    那麼,理財保險該如何規劃呢?

    一,了解家庭的資產

    包括現有資產和和未來淨資產的流入,這是基本的前提。理財是個長久的事情,伴隨的是長久合理的開源和節流。

    二,清楚自己的目標。

    理財保險兼具理財和保險雙重特點。投資者需要在保障和收益之間找到適合自己的平衡點。如此才能科學理財,最終實現自己的目標。

    三,做好風偏好的假設。

    任何投資都伴隨著風險,理財保險也不例外。一定要辦理財保險的損失控制在家庭能承受的範圍內,避免影響正常生活。

    四,做好戰略性的家庭資產配置

    對於家庭收入的安排,可參考四三二一定律。即四成用於供房和其它投資,三成用於日常開支,二成用去日常儲備資金,一成用於購買保險。具體比例可因人而宜,但是各項都要相應分配。

    保險理財產品整體還是不錯的,投資者只要結合自身情況做出可行性的規劃,最終收益還是不錯的。祝你理財順利![呲牙]

  • 103973161048

    2019-08-01 11:52

    保險公司往往通過強化客戶的投資回報來增強產品的市場競爭力,一些收益較高的保險產品被俗稱為「理財型」保險。

      保險理財產品的首要特點是保險產品既與個人及家庭成員人身的生命、疾病、長壽等不確定性帶來的財務風險相關聯,又與不同的投資工具相關聯,客戶要根據自身需要選擇財務風險保障計劃。

      保險公司通過專業化、規模化的投資運作與保險保障相結合,提供了這些獨特的投資產品形態,在長期投資方面擁有專業化的特長。在風險偏高的保險投資產品中,保險根據客戶投資期限的長短和風險容忍程度來設定資產配置比例和投資方案。在收益較穩定的保險產品中,保險產品既能保證基本的投資收益,又能分享更高的市場收益。在成熟的北美保險市場,保險投資收益較高,例如近一二十年在收益穩定的保險產品上,保險公司投資收益率經常高出相應期限國債收益率2%以上,一是因為北美國家各個風險等級的企業債市場規模大、利差較高,二是因為保險公司其它可投資的品種涵蓋的範圍較廣,三是因為保險公司具有專業化、以長期穩健回報為投資目標的團隊。

      當宏觀經濟環境發生變化,理財型保險中有一部分較其它金融產品的回報水平更弱,但實際的回報水平需要考慮持有期限、資金流動性和複利累積等因素才能下定論。

      保險產品的持有期限較長,但利率經常變化,且短期限產品利率的變動幅度遠高於長期限利率。要比較產品的最終收益,需要考慮投資持有的期限。保險產品的投資期限通常超過5年,其收益波動性較其它銀行產品要小,原因在於保險公司投資資產的收益相對穩定。

      另外,保險產品的利益通常使用複利累積計算,即所謂的利滾利,由於保險產品期限較長,同等利率水平下其複利累積的收益要遠高於單利產品的累積收益。例如,五年期利率4.5%的複利產品等同於利率4.92%的單利產品收益;且十年期利率4.5%的複利產品等同於一個利率5.53%的十年單利產品收益,持有期限越長,複利累積效果越明顯。

      許多人知道保險產品的投資期限長,簡單的認為資金鎖定時間也較長,但保險產品提供了各種增強流動性的選擇,如優惠的保單抵押貸款功能,用以提升資金靈活運用的便捷性,市場收益高的其它金融產品通常不具有這些功能,在市場複雜多變的時期,或者預期未來幾年內有可能購房和購車時,資金的靈活性非常重要。

      投資型保險差異點

      要靠保險來保值財富,跑贏通脹,最關鍵的還是要根據自己的需求找到合適的保險產品與你同行。

     

  • 106278493223

    2019-08-01 12:01

    凡是保險理財的都是套路騙局