手上有100萬,把錢存銀行大額存單划算嗎?

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熱心網友回答 (8)

  • 清夢小軒

    2019-08-08 16:50

    在現有投資理財市場行情條件下,手上有100萬,全部存入銀行大額存單,無論從效益性還是流動性上分析,都是不划算的。

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    根據最新利率行情,目前國有銀行和股份制銀行大額存單3年期利率最高上浮52,達到4.18%,城商行和農商行最高上浮55%,達到4.2625%,哪怕起存金額超過100萬也是如此。也就是說,在傳統銀行中,100萬全部購買大額存單,3年到期利息最多127875。

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    而在網際網路金融平台上,目前已經至少有5款創新型存款產品利率超過5%,其中包括億聯銀行利添利A5.5%,三峽銀行三峽寶5.5%,長春農商行5.4%以及藍海銀行5.3%等等,如果100萬購買這其中一款產品三峽寶,持有隻要滿3年最高利率高達5.5%,最高可得利息165000,比同期大額存單利息多了37125,不比不知道,一比嚇一跳。而這些創新型存款也是銀行標準存款,受存款保險條例保護,安全性也有保障。

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    即使擔心民營銀行和其他小銀行安全性,怕100萬缺乏保障,但也可以控制在50萬以內,完全受到存款保險條例保護。比如將100萬分成兩個50萬組合投資,其中50萬購買大額存單獲得到期利息63937,再購買創新型存款50萬,獲得利息82500,二者合計利息為146437,也比全部存大額存單利息多18562,也是很划算的。

    當然,以上產品均屬於保本保息固定收益型產品,更加適合厭惡風險的保守型投資者風格。但如果你屬於穩健型或平衡型投資者,願意承擔一定風險去追求更高收益,還可以將目光投向中低風險理財產品,比如互金平台定期理財產品、銀行結構性理財產品以及信託產品。

    其中,定期理財很多預期年化收益率超過5%,結構性理財產品也有超過6%的,信託產品預期收益率更高,基本在8-10%區間。信託產品期限一般100萬起投,期限1-2年,平均每年預期收益將達到8-10萬,3年時間收益至少超過24萬。收益確實高,但需要承擔更大風險,這對於保守型投資者來說是不適合的。

    在流動性方面,大額存單仍然存在不足。大家知道,大額存單品種有9個,但2年以下利率並沒有優勢,某國有大行2年期利率僅3.1%,所以要想獲得更高利率一般選擇3年期以上。這樣一來,務必完成時間跨度過長,雖然大額存單具有提前支取,靠檔計算利息,轉讓或存單質押功能等,但因為各家銀行大額存單計息規則不同,有的不能轉讓等,從而使流動性受到一定限制。因此,從流動性考慮,100萬資金最好分多筆存入,或進行產品組合投資,以此來更好兼顧收益性和流動性。

  • 段子大將之一

    2019-08-09 11:28

    朋友們好!

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    手上有100萬,想看看哪款理財產品更划算。現在比較安全理財產品可以說挺多的,你可以存大額存單,也可以存民營銀行新型存款。下面來分析一下。

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    大額存單

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    現在銀行大額存單年利率較高,一般都比定期存款年利率高一些。因此,如果有大額資金存大額存單還是比較划算的。

    現在一般大型銀行大額存單年利率可以上浮40%-50%,一般100萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%。如果是中小銀行大額存單,年利率可以上浮50%-55%,100萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.2625%,還可以按月付息。

    下面是某農商行大額存單利率表,從中可以看出來,50萬起購的3年期大額存單年利率就可以達到4.2625%,還可以按月付息。

    可以看出來,這樣的存款年利率還是比一般銀行3年期2.75%的年利率高了不少。如果是100萬存中小銀行3年期大額存單,年利率為4.2625%,這樣一年就可以獲得4.2625萬元利息。

    民營銀行新型存款

    現在民營銀行因為只能夠開設一家實體營業廳,因此,民營銀行現在都是依託網絡開展金融業務。現在民營銀行依託網絡推出了很多的新型存款產品,這些產品年利率較高,而且也比較靈活方便。

    民營銀行新型存款產品,也屬於普通存款,受到了國家存款保險制度的保障,可以說比較安全。

    下面是民營銀行存款利率表,從中看出一款5年期新型存款產品年利率達到了5.8%,還有一款5年期存款年利率達到了5.5%。

    可以看出來,新型存款年利率較高,可以說比大型銀行和中小銀行的大額存單利率還高一些。

    綜上所述,如果有100萬,可以多研究一下銀行大額存單,也可以多研究一下民營銀行新型存款產品,這樣就可以選擇到自己比較滿意的存款產品了。

    感謝閱讀!

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  • jumper

    2019-08-09 14:26

    買理財和股票是最不靠譜的投資,風險太大,搞不好血本無歸,為了貪便宜再得了心臟病,犯不著。存到國家四大銀行利息雖然少點但是本金還在,為了應對風險可以不超過50萬分開存進到各家銀行,只要不跟儲戶要保管費就知足了。以上不管怎麼做都跑不過通貨膨脹,要想跑的過就得去冒險,風險與收益同擔。也可以遵循四三二一的法則,不過那樣比較費心。選哪種得看自身的承受力了,我感覺這一百萬怎麼折騰都不夠養老的,還是去掙更多的錢比較靠譜

  • 111151307707

    2019-08-08 15:04

  • 2317378532147560

    2019-08-08 15:23

    不划算,現在來說一百萬說大不大說小不小,可能一百萬在三線小城市可以買一套房,而在大城市只能買一個小窩,要合理的投資,或者購買理財產品。以上是個人觀點。

  • 76496793813

    2019-08-08 15:25

    可以分散投資,拿出40%投資商鋪,再拿40%出來買套房租出去,用房租來償還貸款,剩下20%以備不時之需,以上信息僅供參考。

  • 歐萊服飾2

    2019-08-08 13:43

    不行,通貨膨脹很厲害,就像當年的萬元戶,要投資!!!

  • 4230460690

    2019-08-08 16:01

    現在的錢貶值太快了,合理的投資和運用,可能還好點